哪些貸款上征信？一文帶你了解清楚

大家好，今天咱們來聊聊一個(gè)挺重要的話題——哪些貸款會(huì)上征信。說到征信，很多人可能覺得它離自己很遠(yuǎn)，但其實(shí)它和我們的生活息息相關(guān)。尤其是當(dāng)你需要貸款買房、買車或者創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，征信記錄的好壞直接影響到你能不能順利拿到錢。所以，搞清楚哪些貸款會(huì)上征信，真的很有必要。

一、什么是征信？

先簡(jiǎn)單說說啥是征信吧。其實(shí)說白了，征信就是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)用來評(píng)估你信用狀況的一個(gè)系統(tǒng)。它會(huì)記錄你的借貸行為、還款情況等信息。如果你按時(shí)還款、信用良好，那你的征信報(bào)告就會(huì)很好看；但如果你有逾期或者欠款不還的記錄，那可就麻煩了。

所以啊，平時(shí)咱們用信用卡、借網(wǎng)貸什么的都得小心點(diǎn)，別因?yàn)橐粫r(shí)疏忽影響了信用。

二、哪些貸款一定會(huì)上征信？

接下來咱們重點(diǎn)說說哪些貸款是一定會(huì)上征信的。這些貸款的記錄會(huì)被上傳到央行的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫里（也就是我們常說的“央行征信”），成為你信用報(bào)告的一部分。

1. 銀行貸款

這個(gè)不用多說吧？無論是房貸、車貸還是消費(fèi)貸，只要是銀行發(fā)放的貸款都會(huì)上征信。畢竟銀行是最正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)嘛！而且銀行的貸款利率相對(duì)較低（當(dāng)然前提是你得符合條件），所以很多人都愿意選擇銀行貸款。

不過要注意的是：即使你在同一家銀行申請(qǐng)了多筆不同類型的貸款（比如同時(shí)有房貸和信用卡分期），每筆借款都會(huì)被單獨(dú)記錄下來哦！

2. 持牌消費(fèi)金融公司提供的信貸產(chǎn)品

現(xiàn)在市面上有很多持牌消費(fèi)金融公司提供各種小額信貸服務(wù)——像什么花唄啊白條啊之類的都屬于這一類范疇之內(nèi)啦~雖然它們不像傳統(tǒng)商業(yè)銀行那樣嚴(yán)格監(jiān)管著每一筆交易細(xì)節(jié)但是只要涉及到資金往來基本上都逃不掉被納入到國(guó)家統(tǒng)一管理范圍內(nèi)去咯～

因此呢如果大家想要通過這類平臺(tái)借錢的話最好提前做好功課看看自己是否具備相應(yīng)資質(zhì)以免到時(shí)候竹籃打水一場(chǎng)空呀～

3. 部分互聯(lián)網(wǎng)小貸機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)

隨著科技發(fā)展越來越快越來越多新型企業(yè)開始涉足金融領(lǐng)域其中就包括了一些專門從事線上放款業(yè)務(wù)的小型非銀類組織例如某些知名電商旗下子公司等等……

然而并非所有此類公司都能接入官方數(shù)據(jù)庫只有那些經(jīng)過監(jiān)管部門批準(zhǔn)并取得相關(guān)牌照者才有資格將用戶數(shù)據(jù)上報(bào)至中央系統(tǒng)當(dāng)中否則只能算作民間私人性質(zhì)活動(dòng)而已無法形成有效約束力更別提影響個(gè)人信譽(yù)度問題了哈～

三、哪些貸款可能不上或選擇性地上報(bào)？

除了上面提到的幾種必報(bào)類型之外還有一些特殊情況下存在例外情形值得關(guān)注一下：

（1）親友間私下拆借

這種情況比較常見尤其是在農(nóng)村地區(qū)親戚朋友之間互相幫忙周轉(zhuǎn)資金時(shí)往往不會(huì)簽訂正式合同自然也就沒有義務(wù)向任何第三方披露相關(guān)信息嘍～除非雙方自愿達(dá)成一致意見否則通常情況下是不會(huì)出現(xiàn)在公共視野范圍內(nèi)的喲～

（2）非法高利貸

眾所周知我國(guó)法律明令禁止高額利息收取行為一旦發(fā)現(xiàn)必將嚴(yán)懲不貸但由于其隱蔽性強(qiáng)且利潤(rùn)空間巨大導(dǎo)致仍有不少不法分子鋌而走險(xiǎn)繼續(xù)從事該項(xiàng)勾當(dāng)……對(duì)于受害者而言除了要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失外還要面臨心理壓力甚至人身安全威脅可謂苦不堪言吶！

至于是否會(huì)留下不良記錄則取決于具體案件處理結(jié)果若最終認(rèn)定屬于民事糾紛范疇那么大概率不會(huì)被錄入系統(tǒng)中反之則另當(dāng)別論咯～

四、“黑戶”還能不能翻身？

相信很多朋友都聽說過“黑戶”這個(gè)詞兒意思是指那些因長(zhǎng)期拖欠債務(wù)而被列入失信被執(zhí)行人名單的人群他們不僅失去了正常生活權(quán)利連基本出行住宿都成了奢望簡(jiǎn)直生不如死哇……

那么問題來了：“黑戶”還有救嗎？答案是肯定的！只要能夠及時(shí)償還欠款并向法院申請(qǐng)撤銷限制措施就有機(jī)會(huì)重新做人啦～只不過過程可能會(huì)比較漫長(zhǎng)需要付出更多努力才行噢～

【自問自答】

Q: “我最近想辦張信用卡但又擔(dān)心會(huì)影響我的整體負(fù)債率該怎么辦才好呢？”

A: “首先建議您先查詢一下自己的當(dāng)前總資產(chǎn)與收入水平然后根據(jù)實(shí)際情況決定是否需要新增額度其次可以考慮使用一些免息期較長(zhǎng)的卡片以減輕短期負(fù)擔(dān)最后別忘了定期查看賬單確保按時(shí)足額繳納最低還款金額避免產(chǎn)生額外費(fèi)用哦！”

Q: “如果我之前有過幾次輕微逾期現(xiàn)在已經(jīng)全部結(jié)清了對(duì)未來申請(qǐng)新業(yè)務(wù)會(huì)不會(huì)造成阻礙呀？”

A: “一般來說只要不是特別嚴(yán)重的情況并且已經(jīng)妥善解決掉的話應(yīng)該不會(huì)有太大影響不過為了保險(xiǎn)起見您可以主動(dòng)聯(lián)系客服人員說明原委爭(zhēng)取獲得諒解同時(shí)保持良好的后續(xù)表現(xiàn)慢慢修復(fù)受損形象即可放心大膽地往前走下去啦！”