我國社會保險(xiǎn)體系的現(xiàn)狀及完善對策的研究和分析
鐘—若—瑜
引言
社會保險(xiǎn)簡稱社保，按社會保險(xiǎn)法的規(guī)定，社會保險(xiǎn)包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。國家建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等社會保險(xiǎn)制度，保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)、生育等情況下依法從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利.
一、我國保險(xiǎn)包括那些
養(yǎng)老保險(xiǎn)指勞動者在達(dá)到法定退休年齡或因年老、疾病喪失勞動能力時(shí)，按國家規(guī)定退出工作崗位并享受社會給予的一定物質(zhì)幫助的一種社會保險(xiǎn)制度。我國的離休、退休、退職制度屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇。養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇包括離休、退休費(fèi)、退職生活費(fèi)以及物價(jià)補(bǔ)貼和生活補(bǔ)貼等。
醫(yī)療保險(xiǎn)指勞動者因疾病、傷殘或生育等原因需要治療時(shí)，由國家和社會提供必要的醫(yī)療服務(wù)和物質(zhì)幫助的一種社會保險(xiǎn)制度。
生育保險(xiǎn)指國家和社會對女職工由于妊娠、分娩而暫時(shí)喪失勞動能力給予物質(zhì)幫助的一種社會保險(xiǎn)制度。生育保險(xiǎn)待遇包括產(chǎn)假、產(chǎn)假工資、生育補(bǔ)助金和醫(yī)療服務(wù)等。
工傷保險(xiǎn)指勞動者因工作受傷以致殘廢，暫時(shí)或永久喪失勞動能力、從國家和社會獲得必要的物質(zhì)幫助的一種社會保險(xiǎn)制度。工傷保險(xiǎn)待遇包括工傷醫(yī)療待遇、醫(yī)療期間的生活待遇、因傷致傷、死亡待遇和康復(fù)待遇等。
失業(yè)保險(xiǎn)指國家建立失業(yè)保險(xiǎn)基金的辦法，對因某種原因失去工作而中斷生活來源的勞動者提供一定基本生活需要，并幫助其重新就業(yè)的一種社會保險(xiǎn)制度。
二、社會保險(xiǎn)的現(xiàn)狀怎么樣
現(xiàn)在醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)都是其中的，所以，這些中國社會保險(xiǎn)的內(nèi)容，這樣的保障范圍相信很多人都是會覺得是很不錯(cuò)的，在選擇的過程中要是都能夠綜合的分析和了解這些情況，保險(xiǎn)在選擇上就是會比較輕松，也不會造成壓力，自然我們在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候就能夠真正的了解這些優(yōu)勢，現(xiàn)在市場中很多的保險(xiǎn)都是有自身的價(jià)值。
政府其實(shí)在這方面確實(shí)是做的很好，在整個(gè)口碑上也是很好。中國社會保險(xiǎn)在保障的范圍上是比較全面，加上在整體的保障范圍上都是比較全面，我們要是都能夠客觀的了解可能就是會比較麻煩，所以，整體的問題要是都能夠詳細(xì)的了解，整個(gè)保障的范圍就是會很詳細(xì)，另外，針對一些問題都還是需要好好的分析。
任何保險(xiǎn)在市場中存在都是有自身的價(jià)值，而在保障的范圍上也都是很不錯(cuò)的，對于保險(xiǎn)的認(rèn)知其實(shí)我們在選擇的時(shí)候是會更加的輕松，現(xiàn)在很多人對中國社會保險(xiǎn)已經(jīng)是有詳細(xì)的了解，而對于保險(xiǎn)具體的保障和口碑最好還是能夠根據(jù)實(shí)際的情況進(jìn)行了解，我們要是不了解清楚，在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候可能就是會比較麻煩。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，因病或者非因工死亡的，其遺屬可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金；在未達(dá)到法定退休年齡時(shí)因病或者非因工致殘完全喪失勞動能力的，可以領(lǐng)取病殘津貼。所需資金從基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中支付。
參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到國家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，按照國家規(guī)定享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
職工因工作原因受到事故傷害或者患職業(yè)病，且經(jīng)工傷認(rèn)定的，享受工傷保險(xiǎn)待遇；其中，經(jīng)勞動能力鑒定喪失勞動能力的，享受傷殘待遇。工傷職工符合 領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的，停發(fā)傷殘津貼，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇�；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)待遇低于傷殘津貼的，從工傷保險(xiǎn)基金中補(bǔ)足差額。
職工因工作原因受到事故傷害或者患職業(yè)病，且經(jīng)工傷認(rèn)定的，享受工傷保險(xiǎn)待遇；其中，經(jīng)勞動能力鑒定喪失勞動能力的，享受傷殘待遇。工傷職工符合 領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的，停發(fā)傷殘津貼，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇�；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)待遇低于傷殘津貼的，從工傷保險(xiǎn)基金中補(bǔ)足差額。
失業(yè)人員符合下列條件的，從失業(yè)保險(xiǎn)基金中領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金：
（一）失業(yè)前用人單位和本人已經(jīng)繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)滿一年的
（二）非因本人意愿中斷就業(yè)的
（三）已經(jīng)進(jìn)行失業(yè)登記，并有求職要求的。失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間，參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。失業(yè)人員應(yīng)當(dāng)繳納的基本 醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)從失業(yè)保險(xiǎn)基金中支付，個(gè)人不繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。
用人單位已經(jīng)繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)的，其職工享受生育保險(xiǎn)待遇；職工未就業(yè)配偶按照國家規(guī)定享受生育醫(yī)療費(fèi)用待遇。所需資金從生育保險(xiǎn)基金中支付。
三、社會保險(xiǎn)完善對策
一:如何完善養(yǎng)老保險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一，養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。
我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)由四個(gè)層次（或部分）組成。第一層次是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二層次是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，第三層次是個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，第四層次是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。在這種多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)可稱為第一層次，也是最高層次。
1:基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
2:企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)
3:個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)
4:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
公平、效率與社會保障制度密切相關(guān)。公平是社會保障的本質(zhì)和核心，社會保障制度從其建立之日起，就有互助互濟(jì)、保障公平的固有特性。
隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，人均壽命延長，老齡化社會到來，人們對生活質(zhì)量和健康質(zhì)量的要求進(jìn)一步提高，要求社會保障既能體現(xiàn)自己養(yǎng)活自己的原則，又能夠籌集到足夠的資金以備將來使用。
加強(qiáng)社會保障立法，形成法治化、規(guī)范化、高效化的社會保障運(yùn)行管理體制。依法辦事是完善社會保障制度的基本要求。社會保障制度的改革、運(yùn)行、管理只有以法律為依據(jù)，才能公平、高效、健康地發(fā)展。
二:如何完善醫(yī)療保險(xiǎn)
醫(yī)療保險(xiǎn)一般指基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是為了補(bǔ)償勞動者因疾病風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項(xiàng)社會保險(xiǎn)制度。通過用人單位與個(gè)人繳費(fèi)，建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對其給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立和實(shí)施集聚了單位和社會成員的經(jīng)濟(jì)力量，再加上政府的資助，可以使患病的社會成員從社會獲得必要的物資幫助，減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，防止患病的社會成員“因病致貧”。
存在的問
1.保障對象界定模糊
2.制度的實(shí)際受益率較低
3.缺乏銜接措施
4.政策宣傳不夠
所以要明確界定保障對象，改自愿參保為強(qiáng)制參保，提高并優(yōu)化政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，建立健全三項(xiàng)醫(yī)保制度的銜接與整合，加大宣傳的力度、廣度和深度能讓參保人確實(shí)感受到實(shí)惠，有良好的政策預(yù)期。
三:如何完善工傷保險(xiǎn)
工傷保險(xiǎn)是指勞動者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動能力以及死亡時(shí)，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的一種社會保險(xiǎn)制度。
工傷保險(xiǎn)的認(rèn)定 勞動者因工負(fù)傷或職業(yè)病暫時(shí)失去勞動能力，工傷不管什么原因，責(zé)任在個(gè)人或在企業(yè)，都享有社會保險(xiǎn)待遇，即補(bǔ)償不究過失原則。
工傷保險(xiǎn)，又稱職業(yè)傷害保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)是通過社會統(tǒng)籌的辦法，集中用人單位繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi)，建立工傷保險(xiǎn)基金，對勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時(shí)或永久喪失勞動能力時(shí)，給予勞動者及其實(shí)用性法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會保障制度。這種補(bǔ)償既包括醫(yī)療、康復(fù)所需費(fèi)用，也包括保障基本生活的費(fèi)用。
2016年5月1日起各地要繼續(xù)貫徹落實(shí)國務(wù)院2015年關(guān)于降低工傷保險(xiǎn)平均費(fèi)率0.25個(gè)百分點(diǎn)和生育保險(xiǎn)費(fèi)率0.5個(gè)百分點(diǎn)的決定和有關(guān)政策規(guī)定，確保政策實(shí)施到位。生育保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并實(shí)施工作，待國務(wù)院制定出臺相關(guān)規(guī)定后統(tǒng)一組織實(shí)施。
對于工傷界定這里有三點(diǎn)需要注意：
一:是從勞動者受到雇傭，開始工作到結(jié)束雇傭工作的時(shí)間內(nèi)所發(fā)生的事故
二:是包括勞動者前往工作的途中、生產(chǎn)區(qū)域、工作區(qū)域等等產(chǎn)生工作行為的場合應(yīng)納入工傷判定范圍內(nèi)
四:是根據(jù)職工的職務(wù)崗位進(jìn)行判定，即工傷是否與履行工作職責(zé)有密切聯(lián)系，如果有，那就應(yīng)當(dāng)判定為工傷。
1.合理做好工傷康復(fù)工作與宣傳工作
對于老工傷的康復(fù)應(yīng)作出明確的規(guī)定，完善康復(fù)中心，合理滿足老工傷職工的康復(fù)需求，我們應(yīng)了解到工傷事故的發(fā)生除了受工傷防護(hù)設(shè)備和工作環(huán)境等外部條件外，還與企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者、職工自身對工傷保險(xiǎn)制度的認(rèn)識有關(guān)。
2.明確規(guī)定工傷賠付的范圍與標(biāo)準(zhǔn)
依據(jù)工傷職工的薪資標(biāo)準(zhǔn)，以及工傷致殘的程度來決定傷殘待遇的水平，這才具有科學(xué)性與合理性，2011 年新實(shí)施的《工傷保險(xiǎn)條例》中，工傷致亡的待遇除了喪葬費(fèi)和遺屬定期撫恤金這兩項(xiàng)之外，還有一次性工亡補(bǔ)助金，前兩者只屬于保障性質(zhì)，而無法體現(xiàn)其賠償?shù)男再|(zhì)，后者則屬于賠償?shù)男再|(zhì)。
3.完善工傷保險(xiǎn)制度運(yùn)行機(jī)制
我們應(yīng)從繳費(fèi)機(jī)制和基金管理兩個(gè)方面中開展工傷保險(xiǎn)制度運(yùn)行機(jī)制的完善工作，建立一套科學(xué)合理并且行之有效的費(fèi)率機(jī)制。
在賠付方面，醫(yī)療費(fèi)用通常是由工傷保險(xiǎn)先報(bào)銷后，商業(yè)保險(xiǎn)扣除已賠付部分對剩下的金額進(jìn)行賠償。身故或殘疾保險(xiǎn)金則是分別按照約定額度給付，不存在沖突現(xiàn)象。
四、如何完善失業(yè)保險(xiǎn)
失業(yè)保險(xiǎn)是指國家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的，由用人單位、職工個(gè)人繳費(fèi)及國家財(cái)政補(bǔ)貼等渠道籌集資金建立失業(yè)保險(xiǎn)基金，對因失業(yè)而暫時(shí)中斷生活來源的勞動者提供物質(zhì)幫助以保障其基本生活，并通過轉(zhuǎn)業(yè)訓(xùn)練、職業(yè)介紹等手段為其再就業(yè)創(chuàng)造條件的制度。
失業(yè)保險(xiǎn)是社會保障體系的重要組成部分，是社會保險(xiǎn)的主要項(xiàng)目之一。根據(jù)《中華人民共和國社會保險(xiǎn)法》等有關(guān)規(guī)定，從2016年5月1日起，將階段性降低失業(yè)保險(xiǎn)。
主要問題
1.是勞動力供大于求。
2.是我國正在對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行重大調(diào)整，與之相適應(yīng)，勞動力結(jié)構(gòu)必然要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，不可避免地會造成部分人員失業(yè)，這種結(jié)構(gòu)性失業(yè)的狀況增加了失業(yè)壓力。
3.是伴隨著科技進(jìn)步和勞動生產(chǎn)率的提高，一些領(lǐng)域特別是第一、第二產(chǎn)業(yè)的傳統(tǒng)部門，不僅不能擴(kuò)大就業(yè)容量，反而會減少用人，分流部分勞動力，致使失業(yè)人員數(shù)量增加。
4.是由于許多失業(yè)人員技能單一，職業(yè)技術(shù)水平不高，難以適應(yīng)用人單位的需要，加上擇業(yè)觀念陳舊，不能依靠自身的努力開辟就業(yè)門路，加大了實(shí)現(xiàn)再就業(yè)的難度。
5.是我國現(xiàn)行的社會保障制度不完善、覆蓋面窄，市場就業(yè)機(jī)制尚未完全建立，對勞動力流動和合理配置也有著明顯的制約作用。
在我國市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)中，一定要把推行積極的就業(yè)保障機(jī)制和完善失業(yè)保險(xiǎn)制度結(jié)合起來，通過國家、企業(yè)、個(gè)人多方面的共同努力，建立起完備的失業(yè)保險(xiǎn)制度，在保障社會穩(wěn)定、國企改革、促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程發(fā)揮更大的作用。
五、如何完善生育保險(xiǎn)
我國現(xiàn)階段生育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀是實(shí)行兩種制度并存：
第一種是由女職工所在單位負(fù)擔(dān)生育女職工的產(chǎn)假工資和生育醫(yī)療費(fèi)。根據(jù)國務(wù)院《女職工勞動保護(hù)規(guī)定》以及勞動部《關(guān)于女職工生育待遇若干問題的通知》，女職工懷孕期間的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥費(fèi)由所在單位負(fù)擔(dān)。產(chǎn)假期間工資照發(fā)。
第二種是生育社會保險(xiǎn)。根據(jù)勞動部《企業(yè)職工生育保險(xiǎn)試行辦法》規(guī)定，參加生育保險(xiǎn)社會統(tǒng)籌的用人單位，應(yīng)向當(dāng)?shù)厣鐣ｋU(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)；生育保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)比例由當(dāng)?shù)厝嗣裾鶕?jù)計(jì)劃內(nèi)生育女職工的生育津貼、生育醫(yī)療費(fèi)支出情況等確定，最高不得超過工資總額的1%，職工個(gè)人不繳費(fèi)。參保單位女職工生育或流產(chǎn)后，其生育津貼和生育醫(yī)療費(fèi)由生育保險(xiǎn)基金支付。生育津貼按照本企業(yè)上年度職工月平均工資計(jì)發(fā)；生育醫(yī)療費(fèi)包括女職工生育或流產(chǎn)的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥費(fèi)（超出規(guī)定的醫(yī)療服務(wù)費(fèi)和藥費(fèi)由職工個(gè)人負(fù)擔(dān)）以及女職工生育出院后，因生育引起疾病的醫(yī)療費(fèi)。
結(jié)論
近幾年,伴隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展與進(jìn)步,人們生活水平提高,對生活質(zhì)量要求也越來越高,尤其對社會保險(xiǎn)提出了全新的要求。在受到國家政策與社會變革的影響下,我國社會保險(xiǎn)體系得到調(diào)整與改革,并取得良好的成效,但是縱觀全局分析,現(xiàn)階段我國社會保險(xiǎn)體系仍舊存在非常多的缺陷與不足,對社會的發(fā)展造成制約。本文簡要分析現(xiàn)階段我國社會保險(xiǎn)體系所面臨的問題,并提出幾點(diǎn)建議,旨在完善我國社會保險(xiǎn)體系的全面性。