選擇基金要注意的事項(xiàng) 如何選擇基金

2024-06-28 17:15 admin

面對眾多的基金管理公司和不同的基金，基民該怎么樣選擇？選擇基金時(shí)又需要注意哪些問題？下面列出一些要點(diǎn)供參考。

了解自己的需求

在購買基金之前，先要花點(diǎn)時(shí)間做一下自我評估，制定一個較為完善的財(cái)務(wù)規(guī)劃。一般根據(jù)以下幾方面進(jìn)行考慮。

1．了解每月的收支情況

基民首先應(yīng)考慮自己的財(cái)務(wù)狀況，包括目前的收入、開支、儲蓄以及額外的收入來源等。如果財(cái)務(wù)狀況比較寬裕，能夠承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取比較積極的投資計(jì)劃；相反，就應(yīng)當(dāng)采取比較穩(wěn)健的投資計(jì)劃。

2．明確投資目標(biāo)

基民的投資目標(biāo)應(yīng)該根據(jù)自己收入和支出情況確定，在人生的不同歷程中會有不同的需要。你的短期目標(biāo)是什么？長遠(yuǎn)的目標(biāo)又是什么？
無論投資目標(biāo)是什么，基民在制定自己的投資目標(biāo)時(shí)必須要切合實(shí)際，這樣才能決定需要多少回報(bào)；如果希望一個月投資就翻倍，就不要到基金市場中來投資了。

3．估算投資期限

如果投資期限較長，可以相對承擔(dān)短期損失的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)預(yù)期實(shí)現(xiàn)長期較高的收益；反之，則應(yīng)當(dāng)進(jìn)行較為穩(wěn)健的投資。

4．能承受多大風(fēng)險(xiǎn)

每一位投資者都需要了解風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的關(guān)系，以及學(xué)習(xí)如何在兩者之間取得平衡。這個情況因人而異，因?yàn)樗Q于每個人對風(fēng)險(xiǎn)的看法。例如，同一項(xiàng)投資策略，部分投資人會認(rèn)為它穩(wěn)健，但在其他投資人眼中卻過于進(jìn)取。了解自己對風(fēng)險(xiǎn)的看法和態(tài)度，有助于基民制定合適的投資計(jì)劃。

如何選擇基金

選擇基金通常可關(guān)注4個方面的內(nèi)容，包括基金公司、歷史業(yè)績、基金經(jīng)理、股票趨勢。

1．選基金公司

基金公司的服務(wù)、誠信、水平都會對基民的投資產(chǎn)生很大影響。另外，每家基金公司都會建立自己的股票池，然后旗下基金再從股票池中挑選相應(yīng)的股票進(jìn)行投資，重復(fù)持倉的情況很嚴(yán)重，所以“一榮俱榮一損俱損”的情況很多見。對于各基金公司的評價(jià)可以參見每年各大金融網(wǎng)站和證券報(bào)等單位的評選，或者去金融界、晨星、百度搜索。

2．查看基金歷史業(yè)績

這是一個很重要的指標(biāo)，過往業(yè)績代表了這個基金的運(yùn)作實(shí)力，雖然不一定將來會獲得同樣的收益，但是它總比其他過往業(yè)績不好或者新基金更加讓人可信。

3．選基金經(jīng)理

一個基金的基金經(jīng)理是有可能會換的，基金經(jīng)理的能力對于基金的影響還是很大的。所以，基金經(jīng)理以前在其他基金擔(dān)任經(jīng)理時(shí)的表現(xiàn)也是一個很重要的指標(biāo)。各大網(wǎng)站都有關(guān)于操作得比較好的基金經(jīng)理的報(bào)道和介紹。

4．看股票趨勢

大部分基金都有一定的持股比例，如果大盤短期的走勢不好，則基金的凈值將會下降，這就是很多人做波段反倒容易虧損的原因。但是看一個大趨勢是相對容易的，所有人都認(rèn)為是牛市時(shí)，那么早入手買入基金肯定比晚入手好。

5．集中投資，長期持有

基金是鼓勵長期投資的，通過用時(shí)間換取空間，可以讓我們比較輕松地獲取一個大趨勢的投資價(jià)值（通常這種總收益都是遠(yuǎn)大于多次短期操作的）。

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