民間融資發展現狀與對策——廣東省為例
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引言
民間融資是一種相對寬松的一種融資方式，它的對象主要是我國的中小企業。中小企業一般發展相對困難，其很存在的最大問題就是資金鏈的問題，企業發展的資金鏈斷裂是致命的，因此通過融資來實現企業的可持續發展是很有必要的，但是融資活動又是相對艱難，其程序相當繁瑣，而民間融資因其程序簡單，操作方便，易于被大量中小企業采用，民間融資為企業的發展帶來了希望。
一、民間融資的概述
(一)民間融資的形式
1.民間借貸
私人貸款是民間融資的傳統方式，根據主要借款的需要，非政府貸款可分為資本貸款和生產資本貸款兩種。 生活資金主要依靠血緣，地緣或朋友之間的關系發生貸款關系，主要為自然人融資，目的是滿足生活需要，有一定的預期還款來源。 生產性資本貸款主要發生在個人和企業之間，企業與企業之間，一般是為了產生營業額的需要。 私人貸款靈活，分配范圍廣泛，通常規模較小，規模較大。
2.典當
典當是承諾的一種錢，支付借款和融資的方式。 據商務部稱，公安部2005年發布的“典當管理辦法”實施規定，典當指房地產，產權作為物業質押或其房地產作為抵押品，以支付 一定比例的成本，獲得黃金，并在約定的期限內支付黃金利息，償還黃金，贖回物品。
3.合會
工會是協會成員的共同儲蓄活動，是一種在成員之間轉換的活動。 任何工會都要按照一個簡單的規則：一個自然人作為頭，為了某種目的組織了有限的人員，每個人每次都超出約定的金額，每個人都可以集中在一起所有現在的錢 并分期支付相應的利息。 至于誰將收到金額，通過抽簽或者根據利益進行投標來確定。 工會不是永久性組織，如果所有成員以循環方式一起收到一筆錢。
(二)民間融資的特點
1.以個人信用為基礎
費孝通先生認為，中國傳統社會是一個熟人社會，其特點是人與人之間的關系相互聯系，構成了緊張的網絡。 私人融資植根于熟人社會，注重家庭關系和地緣關系，融資的主要對象是朋友和家人和商業伙伴等社會關系，信息傳遞具有秘密特征，并與家庭關系和地域關系 資助形成隱患安全機制。
2.融資主體復雜
按照私人融資在融資活動中的作用，可以分為需求方，資本供應方和中介三大類。資金需求方面為小微企業發展需要大量的財務支持，但存在很大的風險，使得銀行面對這樣的貸款需求，越多的考慮是風險控制，很難滿足小微企業的需求。同時，大量私人資金也沒有合適的投資渠道，處于閑置狀態。對于資本收益和利潤的性質，在需求方提供高于同期銀行存款利率來吸引條件的情況下，兩者脫鉤，私募基金作為供資的角色。由于缺乏官方信息交流平臺，導致需求側資金和資金供應信息不對稱，導致了特殊類型的市場中介。上述情況導致私人融資的復雜性，涉及范圍廣泛，一旦未能履行承諾或資金鏈斷裂，容易形成社會不穩定。
3.參與主體的民間性和自發性
民間文藝意味著私人融資發生在自然人之間，自然人之間和企業之間，非金融機構之間，沒有明確的法律規定，沒有監管控制，缺乏嚴格，公開和明確的程序和規則。
自發性是指私人融資行為本身是市場的自由選擇，市場是資源配置的結果，參與自身民事行為的主體有完全獨立的決定，是評估后融資行為的風險 制作。
4.民間融資活動的非監管性
目前，私人融資發展非常快，融資多元化趨勢。 從行業角度看，涵蓋農牧業，制造業，餐飲業，房地產等多個領域; 從正式的角度來看，除了傳統的私人融資融資方式外，還有證券融資，貼現融資，股權融資，私募股權融資等新形式的融資。 但由于金融法規不完善和監管機制不完善，有關部門尚未對私人融資總體規模進行準確統計，導致長期非監管融資。
(三)民間融資的利弊
私人融資不僅可以彌補正規金融空缺的不利影響，加快儲蓄投入轉型，有效改善資源配置，在一定程度上改善資金使用，緩解中小企業融資困難的困境，促進地方經濟發展，私人融資的存在和快速發展也對正規金融機構產生了一定的競爭壓力，迫使正規金融機構改革部門設立，調整融資機制和經營戰略，提高服務水平幫助正規金融機構的自我完善和發展。
但私人融資存在一些缺點。一方面，熟人之間發生私人融資，缺乏必要的法律約束和制度保障，一旦發生問題，不僅債權人的利益受到損害，而且形成社會不穩定。另一方面，私人融資活動的特點是隱瞞和盈利能力，缺乏有效的監督和約束，難以準確把握規模和融資水平，將影響國家宏觀經濟金融業務準確確定正常的影響金融秩序。
二、廣東省民間融資的現狀
(一)民間融資現狀
隨著廣東省民營經濟的快速發展和產業結構調整的深入，私人融資規模不斷擴大，民間融資具有時間靈活，程序簡單，協議定價優勢。 受到個體工商戶，中小企業和民營企業的影響。 與民營經濟形成同步發展格局。 根據中國人民銀行公布的數據，廣東省私人融資數量自2007年以來以兩位數的速度增長，利率水平一直在上升。 居民是主要供應商。
(二)民間融資發展原因
1.經濟快速發展及抑制政策松動
隨著經濟的快速發展，民營融資意識的積極作用狀況也有了明顯的改善，國務院已經發布了“關于當前金融發展的經濟意見”和“鼓勵引導健康 發展私人投資的若干意見“檔案。 廣東省有關部門也放寬了擔保公司和小額貸款公司等私人融資中介機構的管理，促進了中介機構的快速發展。 以我省為例，2011年數已達1,600多個。
2.民間資金充裕，但獲利渠道狹窄
廣東省經濟持續快速發展，居民可支配收入繼續增加。相應地，廣東省金融機構存款余額也逐年遞增。這些資金迫切需要找到投資和利潤渠道，但目前私人資金利潤渠道狹隘，主要表現如下：
首先，一些銀行實行資本成本管理后，有意識地減少定期存款和其他高成本債務的規模，并長期控制利率，當CPI持續上漲時，居民不會存入資金銀行，但可能會貶值。
二是資本市場發展太快，制度不完善，監管不能跟上，注重規模速度，忽視質量效應，注意國內發展，忽視國際反應，私人資金難以通過這種方式獲利。
第三，私人資本投資受到歧視，許多高利潤行業人為地設定了高門檻，只有國有企業，私人資本難以進入。特別是在一些資源和公用事業，私人資本更難進入。即使幸運進入，終于被迫退出各種原因，在鋼鐵，航空，煤炭，教育，醫療等領域，私營企業被迫退出案件并不少見。
四是私人資本投資缺乏法律保護。目前，中國還沒有建立起可靠的法律制度，保護私人權利，保證執行合同。私人融資的高收益和高效率特征為這種需求提供了可能性，所以一些居民不會將資金存入銀行等正式金融機構，而是選擇利潤較高的私人融資。
3.中小企業快速發展，但正規金融渠道融資不順暢
廣東省民營經濟繼續發展壯大，截至2011年，各類市場參與人士5255萬人，達2535萬人，其中私營企業注冊資本首次超過國有，集體及其控股企業，非公有制經濟占全省比重達61％以上。
廣東省中小企業發展迅速，經濟社會發展具有特殊意義。但是，中小企業存在許多固有的缺陷和缺陷。企業資本管理水平是影響其發展的重要因素。隨著企業的發展壯大，資金問題暴露出來。中小企業一般規模小，缺乏核心技術，不建立現代企業制度，短期內難以實現良好的經濟效益。銀行根據自身發展考慮，提升抵御風險的能力，日益嚴格的信貸政策，信貸準入條件不斷提高。這導致了大量中小企業很難從銀行獲得貸款，有些企業甚至享受到銀行的服務，但是由于賬戶管理費，融資咨詢費，咨詢費等合同費用的增加，利率不低。在絕望中，中小企業必須從私營部門融資。
(三)民間融資風險因素
1.相關法律法規不健全，監管難度大
目前，民間融資法律法規建設嚴重落后。從國家層面上看，2008年至2010年，國務院對當前經濟發展促進經濟發展提出了若干意見，就進一步推進中小企業發展提出了若干意見，鼓勵引導私人投資的健康發展。一些意見“和”關于鼓勵和引導民營投資健康發展的重點是分工勞動通知“，但是對于私人融資如何”健康發展“，沒有明確的規定，在廣東省2008年引入了廣東省人民政府人民政府人民政府人民政府人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見和建議廣東省人民政府辦公室也屬于私人融資特定領域的特殊規定，私人融資相關內容沒有明確定義，當地法律法規缺乏制度化，規范化的私人融資管理或法規。
2.民間融資中介機構專業人才缺乏，存在違規經營情況
當私人融資中介機構開展業務時，具有財務，法律，財務知識的高素質專業人員必須根據銀行有關規定嚴格評估和審查公司或企業的財務運作情況。 但大多數私人融資中介機構存在不同程度的人才缺乏，相當部分的文員業務水平較差。東方銅牛網www.lenghuan.cn 缺乏專業人員使得很多中介機構難以建立完整的風險評估系統和風險處置系統。 風險的篩選和分析主要依靠文員的個人判斷，主觀，難以判斷和識別風險。
3.對民間融資的風險認識不足
缺乏對私人融資風險的認識，無論是普通人還是在政府部門都體現出來的。 從居民的角度來看，缺乏合理的投資理念，風險識別能力低，自信心風險不強，經常只看到私人融資的高收益，忽視隱性的高風險。 從政府的角度來看，只有看到私人融資的積極作用，缺乏足夠的判斷風險和準確把握。 另一方面，沒有及時的后續監督或沒有監督能力，導致中間業務運作繼續疏遠，有違反市場，市場過于嚴格，經營現象。
三、廣東省民間融資發展對策
三、廣東省民間融資發展對策
(一)完善民間融資的地方性法規
結合廣東省實際情況，制定私人融資的地方性法規或規定，給予私人融資的法律地位，明確民間融資為主，指導民間融資規定的規范和管理提供 法律基礎。 通過法律手段不斷規范私人財務的運作，進入法治軌道。
(二)完善民間融資的監測及風險預警體系
2012年溫州金融改革試點區成立后，廣東省可以從溫州的實踐中學習，積極建立私人貸款登記中心和私人資本管理中心，建立私人融資跟蹤管理制度，加強私人融資來源融資， 跟蹤監測，及時發布私人財務運作和信息風險狀況，提出擬議處置，實現私人資金有序流動和有效管理。 指導私營金融市場健康發展，有效預防金融風險。
(三)發展民間融資的渠道
要積極拓展私人投資渠道，引導他們不斷加大宏觀調控力度，引導民間資本流向鼓勵國家發展的產業和事業; 放寬私人資金市場準入條件，支持私人資本參與重大基礎設施項目建設和社會公益項目建設; 積極引導私人資本參與地方財政的發展，鼓勵民間資本進入農村信用社，城市企業，鄉村銀行，融資租賃公司等地方金融機構。 政府還可以直接推動金融創新，建立市場，適應各類新型金融機構的需求。
(四)加強社會信用體系建設
社會信用體系是市場經濟體制中的重要制度安排，也是民營融資生存發展的重要基礎。 以信譽為本，以道德法制為支撐，以信息收集和披露機制為出發點，以信用服務市場為重點培育發展，建立廣東省經濟社會發展 調整社會信用體系，增強私營金融活動的完整性，不斷改善私人融資的生態環境。
四、總 結
改革開放的深入和社會主義市場經濟的不斷發展，大大地解放了和發展了社會生產力。我國綜合國力已成為世界增長最快的國家之一。排名世界第二。隨著經濟的快速發展，人們也積累了一定的財富在強大的投資意向手中。但是，目前中國的金融體系不完善，金融法規不完善，相當多的私營經濟體，特別是小微企業難以依靠銀行等金融機構的傳統融資模式獲得發展所需的資金，足夠的路徑。民營融資為大多數小微企業帶來資金，促進了市場經濟的繁榮同時，也產生了很多問題。如何規范和引導私人融資，促進私營融資健康發展，成為經濟發展的強大動力，是我們目前的緊迫研究課題。