我國社會保險體系的現狀及完善對策的研究和分析
鐘—若—瑜
引言
社會保險簡稱社保，按社會保險法的規定，社會保險包括基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險等。國家建立基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險等社會保險制度，保障公民在年老、疾病、工傷、失業、生育等情況下依法從國家和社會獲得物質幫助的權利.
一、我國保險包括那些
養老保險指勞動者在達到法定退休年齡或因年老、疾病喪失勞動能力時，按國家規定退出工作崗位并享受社會給予的一定物質幫助的一種社會保險制度。我國的離休、退休、退職制度屬于養老保險范疇。養老保險待遇包括離休、退休費、退職生活費以及物價補貼和生活補貼等。
醫療保險指勞動者因疾病、傷殘或生育等原因需要治療時，由國家和社會提供必要的醫療服務和物質幫助的一種社會保險制度。
生育保險指國家和社會對女職工由于妊娠、分娩而暫時喪失勞動能力給予物質幫助的一種社會保險制度。生育保險待遇包括產假、產假工資、生育補助金和醫療服務等。
工傷保險指勞動者因工作受傷以致殘廢，暫時或永久喪失勞動能力、從國家和社會獲得必要的物質幫助的一種社會保險制度。工傷保險待遇包括工傷醫療待遇、醫療期間的生活待遇、因傷致傷、死亡待遇和康復待遇等。
失業保險指國家建立失業保險基金的辦法，對因某種原因失去工作而中斷生活來源的勞動者提供一定基本生活需要，并幫助其重新就業的一種社會保險制度。
二、社會保險的現狀怎么樣
現在醫療保險、工傷保險、生育保險、養老保險和失業保險都是其中的，所以，這些中國社會保險的內容，這樣的保障范圍相信很多人都是會覺得是很不錯的，在選擇的過程中要是都能夠綜合的分析和了解這些情況，保險在選擇上就是會比較輕松，也不會造成壓力，自然我們在選擇保險的時候就能夠真正的了解這些優勢，現在市場中很多的保險都是有自身的價值。
政府其實在這方面確實是做的很好，在整個口碑上也是很好。中國社會保險在保障的范圍上是比較全面，加上在整體的保障范圍上都是比較全面，我們要是都能夠客觀的了解可能就是會比較麻煩，所以，整體的問題要是都能夠詳細的了解，整個保障的范圍就是會很詳細，另外，針對一些問題都還是需要好好的分析。
任何保險在市場中存在都是有自身的價值，而在保障的范圍上也都是很不錯的，對于保險的認知其實我們在選擇的時候是會更加的輕松，現在很多人對中國社會保險已經是有詳細的了解，而對于保險具體的保障和口碑最好還是能夠根據實際的情況進行了解，我們要是不了解清楚，在選擇保險的時候可能就是會比較麻煩。
基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領取基本養老金。
參加基本養老保險的個人，因病或者非因工死亡的，其遺屬可以領取喪葬補助金和撫恤金；在未達到法定退休年齡時因病或者非因工致殘完全喪失勞動能力的，可以領取病殘津貼。所需資金從基本養老保險基金中支付。
參加職工基本醫療保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規定年限的，退休后不再繳納基本醫療保險費，按照國家規定享受基本醫療保險待遇。
職工因工作原因受到事故傷害或者患職業病，且經工傷認定的，享受工傷保險待遇；其中，經勞動能力鑒定喪失勞動能力的，享受傷殘待遇。工傷職工符合 領取基本養老金條件的，停發傷殘津貼，享受基本養老保險待遇。基本養老保險待遇低于傷殘津貼的，從工傷保險基金中補足差額。
職工因工作原因受到事故傷害或者患職業病，且經工傷認定的，享受工傷保險待遇；其中，經勞動能力鑒定喪失勞動能力的，享受傷殘待遇。工傷職工符合 領取基本養老金條件的，停發傷殘津貼，享受基本養老保險待遇。基本養老保險待遇低于傷殘津貼的，從工傷保險基金中補足差額。
失業人員符合下列條件的，從失業保險基金中領取失業保險金：
（一）失業前用人單位和本人已經繳納失業保險費滿一年的
（二）非因本人意愿中斷就業的
（三）已經進行失業登記，并有求職要求的。失業人員在領取失業保險金期間，參加職工基本醫療保險，享受基本醫療保險待遇。失業人員應當繳納的基本 醫療保險費從失業保險基金中支付，個人不繳納基本醫療保險費。
用人單位已經繳納生育保險費的，其職工享受生育保險待遇；職工未就業配偶按照國家規定享受生育醫療費用待遇。所需資金從生育保險基金中支付。
三、社會保險完善對策
一:如何完善養老保險
養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一，養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。
我國的養老保險由四個層次（或部分）組成。第一層次是基本養老保險，第二層次是企業補充養老保險，第三層次是個人儲蓄性養老保險，第四層次是商業養老保險。在這種多層次養老保險體系中，基本養老保險可稱為第一層次，也是最高層次。
1:基本養老保險
2:企業補充養老保險
3:個人儲蓄性養老保險
4:商業養老保險
公平、效率與社會保障制度密切相關。公平是社會保障的本質和核心，社會保障制度從其建立之日起，就有互助互濟、保障公平的固有特性。
隨著經濟社會的發展，人均壽命延長，老齡化社會到來，人們對生活質量和健康質量的要求進一步提高，要求社會保障既能體現自己養活自己的原則，又能夠籌集到足夠的資金以備將來使用。
加強社會保障立法，形成法治化、規范化、高效化的社會保障運行管理體制。依法辦事是完善社會保障制度的基本要求。社會保障制度的改革、運行、管理只有以法律為依據，才能公平、高效、健康地發展。
二:如何完善醫療保險
醫療保險一般指基本醫療保險，是為了補償勞動者因疾病風險造成的經濟損失而建立的一項社會保險制度。通過用人單位與個人繳費，建立醫療保險基金，參保人員患病就診發生醫療費用后，由醫療保險機構對其給予一定的經濟補償。
基本醫療保險制度的建立和實施集聚了單位和社會成員的經濟力量，再加上政府的資助，可以使患病的社會成員從社會獲得必要的物資幫助，減輕醫療費用負擔，防止患病的社會成員“因病致貧”。
存在的問
1.保障對象界定模糊
2.制度的實際受益率較低
3.缺乏銜接措施
4.政策宣傳不夠
所以要明確界定保障對象，改自愿參保為強制參保，提高并優化政府補助標準，建立健全三項醫保制度的銜接與整合，加大宣傳的力度、廣度和深度能讓參保人確實感受到實惠，有良好的政策預期。
三:如何完善工傷保險
工傷保險是指勞動者在工作中或在規定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業病導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質幫助的一種社會保險制度。
工傷保險的認定 勞動者因工負傷或職業病暫時失去勞動能力，工傷不管什么原因，責任在個人或在企業，都享有社會保險待遇，即補償不究過失原則。
工傷保險，又稱職業傷害保險。工傷保險是通過社會統籌的辦法，集中用人單位繳納的工傷保險費，建立工傷保險基金，對勞動者在生產經營活動中遭受意外傷害或職業病，并由此造成死亡、暫時或永久喪失勞動能力時，給予勞動者及其實用性法定的醫療救治以及必要的經濟補償的一種社會保障制度。這種補償既包括醫療、康復所需費用，也包括保障基本生活的費用。
2016年5月1日起各地要繼續貫徹落實國務院2015年關于降低工傷保險平均費率0.25個百分點和生育保險費率0.5個百分點的決定和有關政策規定，確保政策實施到位。生育保險和基本醫療保險合并實施工作，待國務院制定出臺相關規定后統一組織實施。
對于工傷界定這里有三點需要注意：
一:是從勞動者受到雇傭，開始工作到結束雇傭工作的時間內所發生的事故
二:是包括勞動者前往工作的途中、生產區域、工作區域等等產生工作行為的場合應納入工傷判定范圍內
四:是根據職工的職務崗位進行判定，即工傷是否與履行工作職責有密切聯系，如果有，那就應當判定為工傷。
1.合理做好工傷康復工作與宣傳工作
對于老工傷的康復應作出明確的規定，完善康復中心，合理滿足老工傷職工的康復需求，我們應了解到工傷事故的發生除了受工傷防護設備和工作環境等外部條件外，還與企業領導者、職工自身對工傷保險制度的認識有關。
2.明確規定工傷賠付的范圍與標準
依據工傷職工的薪資標準，以及工傷致殘的程度來決定傷殘待遇的水平，這才具有科學性與合理性，2011 年新實施的《工傷保險條例》中，工傷致亡的待遇除了喪葬費和遺屬定期撫恤金這兩項之外，還有一次性工亡補助金，前兩者只屬于保障性質，而無法體現其賠償的性質，后者則屬于賠償的性質。
3.完善工傷保險制度運行機制
我們應從繳費機制和基金管理兩個方面中開展工傷保險制度運行機制的完善工作，建立一套科學合理并且行之有效的費率機制。
在賠付方面，醫療費用通常是由工傷保險先報銷后，商業保險扣除已賠付部分對剩下的金額進行賠償。身故或殘疾保險金則是分別按照約定額度給付，不存在沖突現象。
四、如何完善失業保險
失業保險是指國家通過立法強制實行的，由用人單位、職工個人繳費及國家財政補貼等渠道籌集資金建立失業保險基金，對因失業而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質幫助以保障其基本生活，并通過轉業訓練、職業介紹等手段為其再就業創造條件的制度。
失業保險是社會保障體系的重要組成部分，是社會保險的主要項目之一。根據《中華人民共和國社會保險法》等有關規定，從2016年5月1日起，將階段性降低失業保險。
主要問題
1.是勞動力供大于求。
2.是我國正在對經濟結構進行重大調整，與之相適應，勞動力結構必然要進行相應調整，不可避免地會造成部分人員失業，這種結構性失業的狀況增加了失業壓力。
3.是伴隨著科技進步和勞動生產率的提高，一些領域特別是第一、第二產業的傳統部門，不僅不能擴大就業容量，反而會減少用人，分流部分勞動力，致使失業人員數量增加。
4.是由于許多失業人員技能單一，職業技術水平不高，難以適應用人單位的需要，加上擇業觀念陳舊，不能依靠自身的努力開辟就業門路，加大了實現再就業的難度。
5.是我國現行的社會保障制度不完善、覆蓋面窄，市場就業機制尚未完全建立，對勞動力流動和合理配置也有著明顯的制約作用。
在我國市場經濟的建設中，一定要把推行積極的就業保障機制和完善失業保險制度結合起來，通過國家、企業、個人多方面的共同努力，建立起完備的失業保險制度，在保障社會穩定、國企改革、促進社會經濟快速發展的過程發揮更大的作用。
五、如何完善生育保險
我國現階段生育保險的現狀是實行兩種制度并存：
第一種是由女職工所在單位負擔生育女職工的產假工資和生育醫療費。根據國務院《女職工勞動保護規定》以及勞動部《關于女職工生育待遇若干問題的通知》，女職工懷孕期間的檢查費、接生費、手術費、住院費和藥費由所在單位負擔。產假期間工資照發。
第二種是生育社會保險。根據勞動部《企業職工生育保險試行辦法》規定，參加生育保險社會統籌的用人單位，應向當地社會保險經辦機構繳納生育保險費；生育保險費的繳費比例由當地人民政府根據計劃內生育女職工的生育津貼、生育醫療費支出情況等確定，最高不得超過工資總額的1%，職工個人不繳費。參保單位女職工生育或流產后，其生育津貼和生育醫療費由生育保險基金支付。生育津貼按照本企業上年度職工月平均工資計發；生育醫療費包括女職工生育或流產的檢查費、接生費、手術費、住院費和藥費（超出規定的醫療服務費和藥費由職工個人負擔）以及女職工生育出院后，因生育引起疾病的醫療費。
結論
近幾年,伴隨著我國社會經濟的不斷發展與進步,人們生活水平提高,對生活質量要求也越來越高,尤其對社會保險提出了全新的要求。在受到國家政策與社會變革的影響下,我國社會保險體系得到調整與改革,并取得良好的成效,但是縱觀全局分析,現階段我國社會保險體系仍舊存在非常多的缺陷與不足,對社會的發展造成制約。本文簡要分析現階段我國社會保險體系所面臨的問題,并提出幾點建議,旨在完善我國社會保險體系的全面性。